中央銀行：中小企業の金融サービスをさらによくやるための若干の意見

「国務院の中小企業の発展促進に関する若干の意見」（国発〔2009〕36号）を深く貫き、さらに中小企業の金融サービスを改善し、改善し、融資ルートを広げ、中小企業（特に中小企業）の融資難の緩和に力を入れ、中小企業の発展をサポートし、促進するために、以下のような意見を提出する。

一、中小企業の信用管理制度の改革と革新をさらに推進する。

（一）認識を深め、観念を変え、中小企業に対する金融サービスの水準を着実に向上させる。

金融システムは「中華人民共和国中小企業促進法」、「国務院の中小企業発展促進に関する若干の意見」、「国務院の民間投資の健全な発展を奨励し、誘導するための若干の意見」（国発〔2010〕13号）などの国家法律法規と政策の要求を徹底し、さらに中小企業金融サービスの責任感と大局意識を強化し、経営とサービス理念を着実に変更する。

中小企業の金融サービスを改善し、中小企業の与信投入を拡大し、各銀行業金融機関として与信経営業務を展開する重要な戦略として、小企業の与信の増速を確保するためには、すべての貸付の増加速度を上回って、増分は前年を上回っている。

（二）審査プロセスを改造し、審査・承認効率を向上させ、貸付条件に合致する中小企業が便利かつ迅速な信用サービスを獲得することを確保する。

各金融機関は中小企業に対して独立した審査・承認と信用参入基準を設定し、中小企業のローン審査・承認プロセスを圧縮し、確実にローンの審査・承認効率を向上させる。

条件のある銀行が中小企業のためにワンストップの金融サービスを提供することを奨励します。

積極的に柔軟で効率的なローン審査パターンを普及させる。

小企業ローンネットワークのオンライン承認を推進し、承認情報ネットワーク共有プラットフォームを構築する。

（三）保有圧力を堅持し、重点を明確に支持し、国家の産業政策の要求に合致する中小企業の健全な発展を積極的に推進する。

中小企業が国家の重点産業調整と振興計画の要求に合致する新技術、新技術、新設備、新材料、新興業態プロジェクトの資金需要を優先的に満足させ、自主的知識製品、自主ブランドと高付加価値拳製品の中小企業への支持を高め、中小企業の自主的創造革新能力と国際競争力を高める。

過剰生産能力と「二高一資」業界の融資を厳格に抑制し、環境保護、省エネ節水企業所得税優遇カタログ投資プロジェクトに組み入れることを奨励し、中小企業の省エネ・排出削減とクリーン生産を促進する。

金融機関が東部地区の先進的な中小企業の買収、合併、再編、共同経営などさまざまな形で中西部地区の中小企業との協力を強化し、産業移転を秩序よく実現するよう奨励する。

文化創意、サービスアウトソーシング及びその他の就業の吸収能力が強く、市場需要が大きいサービス業の中小企業の発展を加速する。

（四）中小企業の金融サービスの差別化監督を実施する。

銀行監会の派出機関は土地の都合により科学、慎重な小金融機関市場参入規則を制定し、分類監督管理、差異化監督を実行し、監督管理技術と監督管理の有効性を絶えず向上させなければならない。

小企業金融サービス専門機関は、小企業金融サービス「四単」の原則をさらに実行し、単独で人的資源と財務資源を配置し、単独で顧客認定と信用審査、単独会計計算を行い、専門的な経営と審査システムを構築する。

各金融機関はリスク管理意識を強化し、小企業の顧客リスク状況に対して、リスク管理業務規則を制定し、小企業の業務に精通したリスク管理マネージャーを育成し、小企業の業務性質、規模と複雑さに適応し、完備し、信頼できる市場リスク管理体系を段階的に確立する。

小企業に対する信用授与業務に関する規定を真剣に貫き、小企業の信用者の職責を全うする免責体制を制定し、職責を全うする者の免責を確実にやり遂げる。

（五）中小企業の需要特徴に適合した金融商品と信用モデルの革新を推進する。

銀行業金融機関が効果的にリスクを防止する基礎の上で、動産、知的財産権、持分、林権、保状、輸出税金還付池などの質権担保ローン業務を推進し、保理、福代廷、手形割引、チェーンファイナンスなどの金融商品を発展させることを奨励する。

業界協会、農村専門経済組織、社会仲介など中小企業のニーズに適する信用モデルの革新を模索する。

電子銀行の業務宣伝を強化し、銀行業金融機関に電子商取引の為替手形の中小企業の取引先での使用率を向上させるよう誘導し、督促する。

金融機関が法に基づきコンプライアンスにより同業の協力を展開し、融資譲渡業務を着実に発展させ、信用資源を合理的に調整し、中小企業への貸付サポートを増加させることを奨励する。

二、健全な設立

（六）大手銀行の中小企業に対するサービス意識と能力を高める。

国有商業銀行と株式制商業銀行は引き続き中小企業金融サービス専門機関の建設を推進する。

大手銀行はすでに中小企業金融サービス専門機関を設立した上で、サービス拠点をさらに下に拡張し、単独の統計とコントロールを確実に実行し、審査機構を充実させ、専門経営機構に十分な役割を発揮させ、中小企業、特に中小企業金融業務のターゲットサービスを実現する。

中国郵便貯金銀行は機構網の改造を加速し、小額融資機能を充実させ、信用商品を革新し、微小企業、個人商工業者などの重点顧客に対する金融サービスを向上させる。

（七）中小商業銀行が中小企業の発展をサポートする重要な役割を積極的に発揮する。

中小商業銀行は「地方に立脚し、サービス中小」の市場位置づけを正確に把握し、地方経済の発展を支持し、中小企業、個人企業及び個人商工業者を支援することを仕事の重点として、自分の「サービス中小企業」ブランドを作り上げるよう努力します。

中小商業銀行の地縁優位を十分に発揮し、企業信用情報を掘り起こし、中小企業の融資敷居を低くするために良い環境を作る。

安定したクレディチームを設立し、中小企業の特徴に適応することを基準として、拡張サービスを提供することを模索し、中小企業の特殊な金融サービスの需要を満足させる。

条件に合致する中小商業銀行の支店の参入数制限を撤廃し、西部や東北地方などの金融機関が少なく、金融サービスが比較的弱い地域に支店を設けるよう奨励する。

（八）サービス県域の中小企業の新型農村金融機関と小額ローン会社の着実な発展を推進する。

各銀行業金融機関が金融サービスの空白の郷鎮に村鎮銀行とローン会社を開設することを奨励する。

小額のローン会社のリスク予防と規範化の発展を堅持し、条件に合致する小額のローン会社を村鎮銀行に転換させることを支持する。

大中型商業銀行はリスク防止の前提の下で、小額貸付会社に卸売資金業務を提供していますが、小額貸付会社は銀行業金融機関から融資資金の残高を獲得できます。資本の正味額の50%を超えてはいけません。

三、中小企業の資金需要の特徴に合う多元化融資ルートを広げる。

（九）中小企業の株式融資メカニズムを完備し、資本市場が中小企業の融資発展をサポートする積極的な役割を発揮する。

リスク投資やプライベートエクイティファンドなどの創業投資企業の設立を奨励し、政府資金を導き、民間資本を主体とする創業資本の調達メカニズムと市場化の創業資本運用メカニズムを段階的に確立し、起業家投資の撤退メカニズムを充実させ、リスク投資の健全な発展を促進する。

中小企業の上場前段階の指導・育成に力を入れ、自主的創造革新と発展の見込みがある中小企業の上場をサポートする。

中小市場を積極的に発展させ、創業ボード市場の発展を加速させ、中小企業の上場規模の拡大に努める。

中小パネルと創業ボード上場会社の再融資と合併制度を確立し、完備させ、中小企業の上場育成メカニズムを改善する。

証券会社の株式譲渡システム非上場株式有限公司の株式見積譲渡の試行を積極的に推進し、適時に試験的にその他の条件を備えた国家級ハイテクパークに拡大し、監督管理と取引制度を充実させ、科学技術型中小企業の融資環境を改善する。

（十）中小企業の債務融資道具の発行規模を徐々に拡大する。

短期融資券、中小企業集合債と集合手形の試行業務の充実を積極的に推進し、審査・承認手続きを適切に簡略化し、中小企業の債務資金調達ツールにグリーンチャネルを実行する。

国家政策の規定に合致する中小企業に対して直接債務融資ツールを発行する場合、仲介機構が適切に費用を削減し、中小企業の融資コスト負担を軽減するよう奨励する。

銀行間債券市場の合格投資者を育成し、中小企業の直接融資市場のための条件を作る。

リスクコントロール、信用増進などの関連機構をさらに充実させ、優良品質の中小企業に債務融資ツールの発行段階で信用増進サービスを提供する。

（十一）融資リース業務を強力に発展させる。

商業銀行の拡大を着実に推し進める。

金融リース会社が「商業継続」の原則に基づき、中小企業の融資・賃貸業務の革新を展開することを支持する。

融資リース公示登記システムを完備させ、融資リース公示システムの宣伝を強化し、リース登記の公信力と回収効率を高め、中小企業の融資リース業務に良好な外部環境を創造する。

融資リース業務に対する指導監督を強化し、融資リース業界の規範化、管理統一化を促進し、契約の統一化を図り、リスクを回避するとともに融資リースの秩序化と発展規範化を保証する。

四、中小企業の信用強化体系を大いに発展させる。

（十二）融資性保証会社に対する日常的な監督管理を強化する。

融資性担保会社に法により規則に従って慎重に経営し、リスク集中度と関連当事者の担保を厳格に管理するよう促す。

融資性担保会社を指導して、資本金の管理と内部統制機構の建設を強化し、絶えずリスク管理水準を向上させる。

保証機構の経営状況を人民銀行企業信用システムに組み入れて、統一管理を実施する。

地方政府が各種の小企業ローンリスク補償基金、融資保証基金、非営利性小企業の再担保会社、ローン奨励基金を設立することを推進し、小企業ローンリスクを合理的に分担する。

保証業界の各種法規を徹底的に実行し、規則制度の整備を行い、出資者の自己制約を監督管理の基礎とし、地方政府部門を監督管理主体とし、全国統一的に運営を規範化する担保システムを形成し、融資性保証会社の資金使用効率を高める。

（十三）革新が中小企業の需要特徴に適合する保険商品を完備させる。

科学技術保険の発展を引き続き推進し、ハイテク型中小企業のために革新創業リスク保障を提供する。

積極的に信用保険と短期担保ローン保証保険などの新型保険商品を発展させ、保険機構が中小企業にサービスする保険商品を積極的に開発するよう奨励します。

中小企業に対する保険料率を科学的に合理的に決定し、保険機構が中小企業に保険サービスを提供する積極性を高める。

中小商業貿易企業に国内貿易信用保険をかけて保険料を補助する政策を引き続き実行します。

（十四）中小企業の信用体系の建設を推進する。

中小企業の信用宣伝を強化し、中小企業の信用意識を強める。

多くのルートで中小企業情報を収集し、中小企業の信用書類情報を拡大し、豊かにし、企業と個人信用情報基礎データベースを結合し、中小企業に対する信用情報サービスのレベルを向上させる。

中小企業信用制度の建設を推進し、多段階の中小企業信用評価システムを構築し、信用保証、信用格付け、信用調査などの信用仲介の役割を発揮し、中小企業の信用を増進させる。

信用育成、金融サービスを展開し、中小企業の融資機会を高める。

条件のある地域で中小企業の信用体系試験区の建設を展開し、中小企業の信用回復システムの構築を模索する。

（十五）情報疎通メカニズムを確立し、健全な生態環境を創造する。

銀行業金融機関と中小企業の交流と協力の機会を提供するために、さまざまな銀企業のドッキング活動を奨励します。

中小企業に融資指導とコンサルティングサービスを提供し、中小企業の企業制度の健全化を支援し、内部管理を強化し、生産経営情報の透明性を高め、貸与双方の情報の非対称性を効果的に減少させ、中小企業の市場融資能力を強化する。

提携プラットフォームを設立して、業界協会、民間商会、工商連合などの銀企業のドッキングにおける橋梁作用を発揮し、情報収集、取引先のスクリーニング、リスク予防などの面で効果をあげるよう努力します。

五、多措置は中小企業を支持する。

（十六）中小企業の信用保険輸出の役割を十分に発揮し、優待輸出信用の中小企業へのサポートを強化し、中小企業の国際市場開拓をサポートする。

中小企業がクロスボーダー貿易パイロット地区で人民元を使って価格計算決算を行うことを奨励し、支持する。

金融機関がサービスの質を高めることを励まし、中小企業のコスト削減を助け、業務の拡大を図る。

（17）中小企業の外貨管理を改善し、中小企業に便宜を提供する。

中国系企業と外資系企業の外債借用政策の違いを減らし、借入能力と資金需要がある各種類の中国系企業の対外借入を許可し、その海外資金需要を満足させる。

中小企業の外貨購入と対外投資をサポートする。

六、部門の協力とモニタリング評価メカニズムの建設を強化する。

（十八）各級金融管理部門は緊密に協力し、協力を強化し、政策の徹底と実行を促し、指導し、政策計画、機構建設、人員訓練、宣伝サービスなどの面で協力交流を強化し、情報共有と業務協調メカニズムを確立し、定期通報制度を確立しなければならない。

中小企業の与信政策の方向誘導効果評価制度を確立し、健全化し、中小企業の融資を与信政策の誘導効果評価内容に組み入れ、中小企業の与信業務に対して単独の審査指標を設け、定期的に審査結果を公表し、人民銀行本店に報告し、金融機関に中小企業への信用支援力を高めるよう促す。

中小企業の与信統計のモニタリングと分析を強化し、各銀行業金融機関に対し、大中小企業の貸付特別統計制度と国家中小企業の区分基準を真剣に徹底させ、データの質を確実に高め、中小企業の貸付統計制度をさらに充実させるよう促す。

人民銀行上海本社において、各支店、営業管理部、省都（首府）都市センター支店は所在省（区、市）銀監局、証監局、保監局と共同で管轄区内の金融機関に転送し、この意見の徹底実施を調整してください。